O impacto da renegociação no seu score de crédito

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Quando surgem dívidas em atraso, esse número tende a cair, dificultando a aprovação de novos créditos.

Porém, contar com uma empresa especializada em renegociação de dívidas, como a Sete Capital, é um fator chave para recuperar a saúde financeira e, consequentemente, aumentar o score de crédito. Entenda mais a seguir:

O que é o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação atribuída por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Ele varia de 0 a 1000 pontos e indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses.

Quanto mais alto o score, maior a confiança que bancos, financeiras e até empresas de serviços como telefonia e energia depositam na pessoa.

Diversos fatores influenciam essa pontuação. O histórico de pagamentos tem grande peso: atrasos e dívidas em aberto derrubam o número.

A utilização de crédito também conta, pois quem mantém cartões sempre no limite ou solicita empréstimos com frequência tende a ser visto como mais arriscado.

Há ainda outros aspectos analisados, como tempo de relacionamento com instituições financeiras e diversidade de produtos de crédito utilizados.

Em resumo, o score funciona como um reflexo do comportamento financeiro. Se a pessoa costuma pagar tudo em dia, evita endividamento excessivo e mantém equilíbrio nas finanças, a tendência é ter uma boa pontuação.

Por outro lado, quando há inadimplência, o score diminui e limita o acesso a novas oportunidades de crédito.

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O impacto das dívidas no score

Quando uma dívida deixa de ser paga dentro do prazo, ela passa a ser registrada como atraso. Se a situação persiste, o credor pode negativar o CPF do devedor, enviando a informação aos birôs de crédito.

Esse aspecto derruba consideravelmente o score, pois demonstra risco elevado para o mercado.

Além disso, quanto mais tempo a dívida permanece em aberto, mais difícil se torna recuperar a pontuação, mesmo que no futuro o pagamento seja realizado.

O histórico de inadimplência continua sendo considerado. Isso significa que a demora em buscar uma solução pode prolongar os efeitos negativos no score e nas chances de conseguir crédito.

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Como a renegociação influencia o score

A renegociação de dívidas em si não aumenta automaticamente o score. O que faz diferença é cumprir o acordo firmado. Quando a dívida é paga, seja à vista ou em parcelas, o credor solicita a exclusão do nome da lista de inadimplentes em até cinco dias úteis.

Vale lembrar que a recuperação não é imediata nem significa que a pontuação atingirá níveis muito altos de uma hora para outra. O sistema considera um conjunto de fatores, incluindo o histórico passado.

Mas, ao quitar dívidas, o consumidor elimina o principal obstáculo que pesa contra seu score: a negativação.

A importância de negociar com uma empresa especializada

Muitos consumidores sentem dificuldade em negociar diretamente com credores. Falta de clareza sobre as opções de pagamento, pressão psicológica ou até desconfiança em relação às propostas podem tornar esse processo desgastante.

É aí que entra o papel de uma empresa especializada como a Sete Capital. Com experiência e conhecimento no setor, facilitamos o processo de renegociação, oferecendo alternativas que se adaptam à realidade financeira de cada cliente. Saiba mais sobre nossos serviços:

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Com uma plataforma exclusiva e atendimento dedicado em mais de 160 unidades pelo Brasil, já negociamos mais de 60 mil dívidas de financiamento com diversos bancos e instituições financeiras.

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Com a ajuda certa, é possível reduzir juros, alongar prazos e até conquistar descontos expressivos no valor total.

A Sete Capital atua há mais de 20 anos nesse tipo de negociação, oferecendo soluções personalizadas para cada cliente e ajudando milhares de brasileiros a recuperar o controle financeiro.

A seguir, conheça as dívidas mais comuns que podem ser renegociadas e como esse processo funciona na prática:

Financiamento de veículos

O financiamento de automóveis e motos é uma das linhas de crédito que mais pesam no orçamento quando há atraso nas parcelas.

Além do risco de perder o veículo por busca e apreensão, o acúmulo de juros e encargos torna a dívida cada vez mais difícil de quitar.

A Sete Capital auxilia clientes que estão nessa situação a reavaliar o contrato junto ao banco ou financeira, buscando condições mais adequadas à capacidade de pagamento.

Em muitos casos, é possível evitar a retomada do bem e garantir parcelas menores, sem que o cliente precise enfrentar longos processos judiciais.

+ O papel de uma empresa de renegociação: vale a pena contratar?

Cartões de crédito

O cartão de crédito é responsável por grande parte do endividamento no Brasil. O principal problema está nos juros rotativos, que estão entre os mais altos do mercado.

Basta um atraso para que o valor da fatura aumente rapidamente, tornando quase impossível quitar a dívida sem renegociar.

A atuação da Sete Capital nesse tipo de caso envolve contato direto com a administradora do cartão para buscar a substituição do saldo devedor por um acordo com juros reduzidos e prazos mais longos.

É uma abordagem que permite que o cliente saia do ciclo do pagamento mínimo e evite que a dívida continue crescendo.

Empréstimos bancários

Muitos clientes recorrem a empréstimos pessoais para resolver emergências, mas acabam se deparando com taxas de juros elevadas e parcelas pesadas. Quando há atraso no pagamento, os encargos adicionais tornam a situação ainda mais complicada.

A Sete Capital negocia diretamente com os bancos para reduzir juros e alongar o prazo de pagamento, criando condições mais realistas para que o cliente consiga quitar a dívida.

Por atuar exclusivamente em negociações extrajudiciais, todo o processo é feito fora do sistema judicial, evitando burocracias e prazos excessivos.

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Cheque especial

O cheque especial é prático, mas pode se transformar em um dos créditos mais caros do mercado. As taxas cobradas nessa modalidade costumam ser superiores às de outras linhas de financiamento, o que pode comprometer rapidamente o orçamento mensal.

Renegociar esse tipo de dívida pode reduzir consideravelmente o valor a pagar. A Sete Capital busca acordos diretos com o banco para transformar o saldo devedor em um parcelamento com juros mais baixos.

Como funciona a renegociação com a Sete Capital

O primeiro passo é a análise gratuita da situação financeira do cliente. A avaliação considera não apenas o valor da dívida, mas também a capacidade real de pagamento, evitando acordos que não sejam sustentáveis.

Com base nisso, nossa equipe entra em contato com a instituição credora e apresenta propostas de pagamento que buscam reduzir juros, alongar prazos ou oferecer desconto no saldo total.

Tudo é conduzido de forma transparente e com acompanhamento próximo para que o cliente tenha clareza sobre cada etapa.

A experiência de mais de 50 mil negociações concluídas ao longo de duas décadas garante que a Sete Capital conheça profundamente a forma de atuação de diferentes bancos e financeiras.

Além da atuação presencial em mais de 150 unidades pelo Brasil, contamos com uma plataforma digital exclusiva, que permite acompanhar em tempo real o andamento da negociação, de qualquer lugar do país.

+ Como funciona a renegociação de dívidas? Entenda mais!

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+ Por que é tão difícil sair do rotativo do cartão de crédito?

Por isso, entender como essas taxas funcionam e atuam pode fazer uma grande diferença no controle financeiro e na decisão de tomar ou não um novo empréstimo.

Neste artigo, vamos explorar de forma clara e técnica como as taxas de juros influenciam o montante que você deve pagar e o impacto disso no seu orçamento. Saiba mais:

O que são taxas de juros e como elas funcionam?

As taxas de juros representam o custo que o devedor paga ao credor pelo uso do dinheiro. Esse custo é calculado como uma porcentagem do valor emprestado, podendo ser fixo ou variável, e definido para um período específico, geralmente mensal ou anual.

Em outras palavras, a taxa de juros determina quanto você vai pagar a mais pelo dinheiro que pegou emprestado.

A forma mais comum de aplicação é a taxa nominal anual, que expressa o percentual cobrado ao longo de um ano. No entanto, para calcular o valor efetivo pago em prazos menores, como mensalidades, é preciso dividir essa taxa conforme o período.

Além disso, algumas operações consideram a taxa efetiva, que leva em conta o efeito dos juros compostos, ou seja, juros sobre juros.

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Juros simples e juros compostos: diferenças fundamentais

É importante saber distinguir entre juros simples e juros compostos, pois a forma como os juros são calculados altera significativamente o valor final da dívida:

Juros simples

São calculados apenas sobre o valor principal emprestado, sem considerar os juros acumulados em períodos anteriores. Essa forma é menos comum em dívidas de consumo, mas pode aparecer em contratos específicos.

Juros compostos

Por outro lado, os juros calculados são calculados sobre o valor principal mais os juros acumulados até o momento.

É a modalidade mais frequente em financiamentos, empréstimos pessoais e cartões de crédito, e tende a aumentar a dívida de forma exponencial ao longo do tempo.

Por exemplo, em um empréstimo com juros compostos, se você não paga as parcelas em dia, os juros não pagos se somam ao saldo devedor e, no próximo período, geram novos juros.

Como as taxas de juros impactam o valor das parcelas

Quando você contrai uma dívida, o valor das parcelas que vai pagar está diretamente ligado à taxa de juros acordada.

Uma taxa alta eleva o custo total do empréstimo, mesmo que o valor financiado seja baixo. Por outro lado, uma taxa mais baixa reduz o peso das prestações e facilita o pagamento.

+ O papel de uma empresa de renegociação: vale a pena contratar?

Além da taxa, o prazo também influencia. Um prazo mais longo pode diminuir o valor das parcelas mensais, mas costuma aumentar o montante total pago devido ao acúmulo dos juros ao longo do tempo.

No caso de financiamentos imobiliários ou de veículos, por exemplo, a escolha da taxa e do prazo deve ser feita com cuidado para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Como a taxa Selic influencia o crédito no Brasil

No Brasil, a taxa básica de juros, chamada Selic, serve como referência para a economia e influencia diretamente as taxas praticadas pelos bancos e financeiras.

Até a última atualização em julho de 2025, a taxa Selic está em 15 % ao ano. Quando o Banco Central mantém a Selic alta, os bancos tendem a elevar suas taxas de juros para compensar o custo maior do dinheiro e o risco de inadimplência, o que encarece empréstimos e financiamentos para o consumidor.

Por que buscar empresas especializadas em renegociação de dívidas?

Negociar dívidas pode ser uma tarefa complexa, especialmente para quem não está familiarizado com os termos financeiros e com as práticas das instituições credoras.

Empresas especializadas em renegociação de dívidas podem analisar o perfil do cliente, identificar oportunidades reais de redução das taxas de juros, multas e encargos, além de propor alternativas que façam sentido dentro da sua capacidade financeira.

Se você está enfrentando dificuldades para controlar suas dívidas, vale a pena conhecer a Sete Capital, empresa que oferece soluções ideais para quem quer recuperar o equilíbrio financeiro:

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