Se você tem mais de 25 anos e já tem uma renda estável, provavelmente já pensou em adquirir um veículo financiado. Não importa se é a primeira ou a décima vez que você está considerando essa opção, é sempre bom entender todos os custos envolvidos em manter um carro financiado. Neste artigo, falaremos sobre os principais gastos e daremos algumas dicas valiosas para ajudá-lo a tomar a melhor decisão. 

O processo de financiamento de veículos

O financiamento de veículos é uma opção popular para quem não possui recursos suficientes para adquirir um automóvel à vista. Basicamente, você paga uma entrada e divide o restante do valor do carro em parcelas mensais, que incluem juros e taxas. Para garantir que você entenda todos os detalhes desse processo, abordaremos os seguintes tópicos:

Taxa de juros

A taxa de juros é um dos principais fatores a serem considerados ao optar pelo financiamento de veículos. Ela representa o custo do dinheiro emprestado e pode variar de acordo com a instituição financeira e o perfil do comprador. Em geral, taxas menores são oferecidas a clientes com bom histórico de crédito e menor risco de inadimplência. Para garantir a melhor taxa possível, pesquise diferentes instituições e negocie as condições do financiamento. Lembre-se de que a taxa de juros impacta diretamente no valor das parcelas e no custo total do veículo.

Prazo de financiamento

O prazo de financiamento é o período em que o valor do veículo será dividido em parcelas mensais. Ele pode variar de 12 a 60 meses, ou até mais, dependendo da instituição financeira. Um prazo mais longo resulta em parcelas menores, mas também implica um maior pagamento de juros no longo prazo. Por outro lado, um prazo mais curto exige parcelas maiores, porém reduz o custo total do financiamento. É importante encontrar um equilíbrio entre o prazo e a capacidade de pagamento das parcelas, levando em consideração seu orçamento e necessidades financeiras.

Valor da entrada

O valor da entrada é a quantia que você pagará à vista, no ato da compra do veículo. Esse valor representa uma parte do preço total do automóvel e pode variar conforme o acordo com a instituição financeira. Quanto maior for a entrada, menores serão as parcelas e o montante de juros a ser pago. Se possível, faça um esforço para aumentar o valor da entrada e reduzir o montante financiado, o que pode resultar em economia significativa a longo prazo.

Taxas adicionais

Ao optar pelo financiamento de veículos, é essencial estar ciente das taxas adicionais que podem ser cobradas. Algumas delas incluem:

• Taxa de abertura de crédito (TAC): É uma taxa cobrada no início do financiamento e pode variar conforme a instituição financeira. Negocie a TAC ou procure por instituições que não a cobrem.

• Tarifas de administração: Alguns financiamentos podem incluir tarifas mensais de administração, que são cobradas para gerir o contrato de financiamento.

• Seguro prestamista: Em alguns casos, as instituições financeiras podem exigir a contratação de um seguro prestamista, que cobre o saldo devedor do financiamento em caso de morte ou invalidez do titular. Verifique se essa cobrança é obrigatória e se ela está embutida nas parcelas.

Antes de assinar o contrato de financiamento, leia atentamente todos os termos e condições e esclareça qualquer dúvida sobre as taxas e encargos envolvidos.

Custos de manutenção de um carro financiado

Além das parcelas mensais, há outros custos envolvidos na manutenção de um veículo financiado. 

Seguro

O seguro é um custo indispensável para quem possui um veículo financiado. Além de proteger o carro contra roubos, furtos e acidentes, ele também é uma garantia para a instituição financeira caso ocorra algum sinistro. O valor do seguro varia de acordo com diversos fatores, como marca e modelo do veículo, perfil do condutor e coberturas contratadas. Para economizar no seguro, pesquise e compare cotações de diferentes seguradoras, avalie a necessidade de coberturas adicionais e considere a possibilidade de aumentar a franquia em troca de um prêmio menor.

Impostos

Um carro financiado também está sujeito a impostos, como o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e o Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS). O IPVA é anual e tem como base o valor venal (uma estimativa do Poder Público sobre o preço de determinados bens) do veículo, variando conforme o estado. O ICMS, por sua vez, incide sobre o valor do veículo no momento da compra e eventualmente algumas concessionárias arcam com esse imposto para melhorar o valor final do veículo. Fique atento às datas de pagamento desses impostos e evite multas e juros por atraso.

Combustível

O combustível é um dos principais custos relacionados à manutenção de um veículo financiado. Para reduzir esse gasto, considere adotar práticas de condução econômica, como manter a velocidade constante, evitar acelerações bruscas e trocar de marcha no momento adequado. Além disso, fique atento à manutenção do motor, filtros e pneus, que podem influenciar no consumo de combustível.

Manutenção preventiva e corretiva

A manutenção preventiva é essencial para garantir o bom funcionamento do veículo e evitar gastos maiores com reparos futuros. Realizar revisões periódicas, verificar o nível de óleo e água, trocar os filtros e cuidar dos pneus são algumas das ações que podem prolongar a vida útil do carro e reduzir os custos com manutenção corretiva. No caso de problemas mais graves, procure por oficinas de confiança e peça orçamentos antes de autorizar os reparos.

Depreciação

A depreciação é a perda de valor do veículo ao longo do tempo, e é um fator importante a ser considerado na hora de adquirir um carro financiado. Alguns modelos sofrem depreciação maior que outros, o que pode impactar o valor de revenda do veículo. Para minimizar a depreciação, opte por modelos com boa liquidez no mercado de usados, cuide bem do carro e evite customizações que possam desvalorizá-lo. Além disso, na hora de vender, pesquise e negocie para obter o melhor preço possível.

"Um imprevisto aconteceu! O que fazer para não perder o meu veículo?"

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