Para muitos, a inadimplência e o endividamento não surgem por irresponsabilidade, mas como resultado de uma combinação de imprevistos, parcelamentos excessivos e falta de planejamento.
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Em um cenário de juros altos e perda de poder de compra, manter as contas em dia exige atenção constante. Felizmente, é possível adotar medidas eficazes para evitar que a situação fuja do controle. Entenda a seguir:
Gaste menos do que você ganha, sempre
A regra mais básica para manter a saúde financeira é também a mais ignorada: viver abaixo do próprio padrão de renda.
Quando os gastos mensais superam as receitas — mesmo que por pouco — a tendência é recorrer ao crédito para cobrir lacunas, não apenas comprometendo o orçamento futuro, mas também criando uma sensação ilusória de estabilidade.
Saber exatamente quanto se ganha e quanto se gasta é o primeiro passo para fazer escolhas mais conscientes.
Para muitas pessoas, os maiores vilões não são grandes compras, mas o acúmulo de pequenas despesas recorrentes. Controlar esse movimento é essencial para manter o orçamento sob controle.
+ Por que é tão difícil sair do rotativo do cartão de crédito?
Faça um controle financeiro prático e constante
Organizar as finanças não precisa ser uma tarefa complexa. O importante é manter um registro claro de todas as entradas e saídas, categorizando os gastos entre fixos e variáveis.
Dessa maneira, é possível entender a real capacidade de pagamento e identificar onde é possível ajustar sem comprometer o essencial.
Aplicativos de gestão financeira, planilhas simples ou até mesmo anotações manuais funcionam e muito, desde que haja constância no uso.
O objetivo é ter uma visão objetiva da vida financeira para agir de forma preventiva, e não apenas quando a dívida já se instalou.
Evite parcelar em excesso
Parcelar compras pode ser uma forma de tornar o consumo mais acessível, desde que seja feito com critério.
O problema surge quando várias parcelas se acumulam e comprometem uma parte significativa da renda mensal.
Antes de optar por dividir qualquer valor, vale a pena avaliar se a despesa é realmente necessária e se o comprometimento futuro não afetará outras prioridades.
Em geral, quanto menor o número de parcelas, melhor. E se o parcelamento se tornar rotina, é sinal de que o orçamento precisa ser reavaliado.
+ Renegociação de dívidas: como escolher a empresa certa para ajudá-lo
Não trate o crédito como extensão da renda
Cartões de crédito e cheque especial são ferramentas que, quando mal utilizadas, podem agravar rapidamente a situação financeira. O crédito rotativo de cartão, por exemplo, cobra juros que ultrapassam 400% ao ano.
A recomendação é clara: evite usar o limite do cartão como se fosse parte da sua renda. Se o pagamento integral da fatura não cabe no orçamento, é hora de revisar os hábitos de consumo e estabelecer novos limites, inclusive no próprio cartão.
Renegocie dívidas o quanto antes
Quando a inadimplência já se instalou, ignorar o problema apenas amplia as consequências. Neste caso, a renegociação de dívidas é uma alternativa ideal, garantindo juros reduzidos, prazos maiores e, em alguns casos, até descontos sobre o valor total.
Em muitos casos, buscar ajuda profissional pode fazer toda a diferença. Empresas especializadas em negociação de dívidas, como a Sete Capital, atuam como intermediárias
entre o devedor e o credor, oferecendo soluções personalizadas, mais acessíveis e menos desgastantes. Saiba mais:
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