Quando as contas apertam e a renda já não cobre todas as despesas, é comum pensar que a solução mais rápida seja recorrer a um novo empréstimo. No entanto, essa escolha pode trazer mais problemas do que soluções.
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Em muitos casos, renegociar a dívida atual é uma alternativa mais viável e vantajosa para quem busca reorganizar a vida financeira sem aumentar o nível de endividamento. Entenda mais a seguir:
O risco de empilhar dívidas
Pegar um novo empréstimo para pagar uma dívida antiga parece, à primeira vista, uma saída inteligente. A promessa de crédito rápido e prazos flexíveis é tentadora. Só que, na prática, o resultado pode ser o contrário do desejado.
Ao contratar um novo financiamento, o consumidor assume mais uma obrigação mensal. Se as condições forem menos vantajosas do que as da dívida anterior, o montante total a ser pago pode acabar sendo maior.
A dívida antiga continua existindo, apenas muda de nome e de credor. O problema não é resolvido, só adiado — e com juros acumulando.
Além disso, a contratação de um novo crédito muitas vezes inclui taxas adicionais e encargos pouco claros no momento da contratação, sem falar nos riscos de entrar em um ciclo de endividamento ainda mais difícil de controlar.
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Redução de custos e alívio no orçamento
Renegociar é um caminho que pode trazer alívio imediato no orçamento. Em vez de buscar crédito novo, é possível conversar com a instituição financeira e propor mudanças no acordo atual.
Isso pode incluir a extensão do prazo de pagamento, a redução dos juros ou a unificação de parcelas em uma única fatura.
Esse tipo de revisão das condições do contrato original pode resultar em prestações mais acessíveis e menores pressões no fim do mês.
Em muitos casos, os credores têm interesse em facilitar esse processo, já que é mais vantajoso receber o valor renegociado do que correr o risco de inadimplência total.
Proteção da saúde financeira
Outra vantagem importante é a proteção da pontuação de crédito. Sempre que um novo empréstimo é solicitado, a análise do perfil do consumidor inclui a consulta ao histórico financeiro.
É um processo que pode prejudicar a reputação do cliente se for feito com frequência ou em um momento de instabilidade.
Ao renegociar a dívida existente, o consumidor evita esse tipo de exposição e mantém o controle da própria imagem no mercado, um aspecto que pode ser decisivo para conseguir crédito com melhores condições no futuro, caso seja realmente necessário.
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Como funciona a renegociação de dívidas
Renegociar uma dívida significa revisar os termos definidos no contrato original, envolvendo mudanças como juros menores, mais tempo para pagar ou até um desconto no valor total devido.
Em vez de apagar a dívida, o que se faz é ajustá-la a uma nova realidade financeira.
Essa negociação pode ser feita diretamente com o banco, a financeira ou a empresa responsável pela cobrança.
Também é possível contar com o suporte de empresas especializadas nesse tipo de serviço, como a Sete Capital, que atuam como intermediárias e facilitam o diálogo entre as partes.
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